L’assurance habitation est un élément clé de la protection de notre patrimoine immobilier. Mais la complexité des contrats et la diversité des garanties proposées par les assureurs peuvent rendre la tâche ardue pour les particuliers souhaitant souscrire une assurance adaptée à leurs besoins.
Découvrez dès à présent de façon détaillée les différentes garanties offertes par une assurance habitation, afin de vous éclairer dans votre choix.
Sommaire
Les garanties de base d’une assurance habitation
Les garanties de base d’une assurance habitation couvrent deux types de risques principaux : les dommages causés à l’habitation elle-même et ceux causés aux tiers.
La garantie responsabilité civile, incluse systématiquement dans tous les contrats d’assurance maison, couvre les dommages causés aux tiers. Elle prend en charge les réparations si, par exemple, un incendie se propage de votre logement à celui de votre voisin, ou si un de vos employés cause des dommages à un client lors d’une visite professionnelle.
Quant aux dommages causés à l’habitation, ils sont couverts par plusieurs garanties de base.
- La garantie incendie, par exemple, couvre les dommages causés par le feu, la fumée ou encore l’explosion. Cette garantie est particulièrement importante pour les professionnels exerçant une activité à risque, comme la restauration ou l’industrie.
- La garantie dégâts des eaux, quant à elle, intervient en cas de fuite, d’infiltration ou de débordement. Elle est essentielle pour les professionnels dont les locaux sont équipés de systèmes de plomberie complexes, comme les hôtels ou les restaurants.
Les garanties optionnelles
Outre les garanties de base, les assureurs proposent des garanties optionnelles pour une protection plus complète. Ces garanties peuvent être particulièrement utiles pour les particuliers en fonction de leurs besoins les plus spécifiques.
La garantie vol et vandalisme, par exemple, couvre les dommages causés par une effraction ou un acte de vandalisme. Elle est particulièrement recommandée pour tous les logements pouvant être exposés à des risques de cambriolage, en fonction de leur ville, quartier ou biens de valeur présents dans la maison.
La garantie bris de glace, quant à elle, prend en charge la réparation ou le remplacement des vitres cassées. Elle peut être utile pour les logements équipés de grandes baies vitrées, de véranda ou d’une multitude d’ouvertures.
Pour les particuliers disposant d’espaces extérieurs, comme une terrasse ou un jardin, la garantie tempête, neige et grêle peut s’avérer utile. Elle couvre les dommages causés aux arbres, plantations et clôtures par ces intempéries.
Les exclusions de garantie
Lorsqu’on souscrit un assurance maison, il est indispensable de prêter attention aux exclusions de garantie mentionnées dans le contrat d’assurance habitation. Certaines situations ne sont pas couvertes par l’assurance habitation, et il est essentiel d’en être conscient pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Par exemple, les dommages causés par les catastrophes naturelles ne sont pas systématiquement pris en charge. Il en va de même pour les dommages causés par les animaux domestiques ou les actes de terrorisme.
Les franchises
La franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Elle varie en fonction des garanties et des compagnies d’assurances. Par exemple, pour une garantie dégâts des eaux, la franchise peut s’élever à 150 euros.
Avant de souscrire, il est donc nécessaire de prendre le temps de bien comparer les franchises lors de la souscription du contrat d’assurance habitation. Pour les professionnels, il peut être judicieux de choisir une franchise plus élevée en échange d’une prime d’assurance moins élevée.
Les statistiques
Selon une étude récente de la Fédération Française de l’Assurance, près de 95% des Français sont assurés pour leur habitation. Cependant, seuls 60% d’entre eux déclarent bien comprendre les garanties de leur contrat.
Cela montre l’importance de bien comprendre les garanties proposées par l’assurance habitation, en particulier pour les professionnels dont les besoins en matière d’assurance maison peuvent être plus complexes.